Qual a renda mínima para financiar um imóvel?
10/03/2023 • 09h00min
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Qual a renda mínima para financiar um imóvel?
10/03/2023 • 09h00min
Está pensando em financiar um apartamento? Então, confira qual a renda mínima para financiamento
O que você vai ver neste artigo:
Se você está pensando em adquirir um imóvel financiado, já deve ter percebido que uma das principais preocupações é sobre o valor da renda mínima que precisa ter para o banco ou instituição financeira aprovar o crédito.
Afinal, existe uma renda mínima para se financiar um imóvel?
Além de tirar suas dúvidas sobre este quesito fundamental para conseguir o financiamento imobiliário, destacamos alguns tópicos importantes sobre o tema. Confira neste artigo!
Financiar um imóvel significa pegar dinheiro emprestado com uma instituição financeira para adquirir o bem. O financiamento imobiliário é uma modalidade específica para esse tipo de compra e só pode ser realizado mediante um contrato firmado entre o comprador e o credor.
Em geral, o comprador paga um valor de entrada, solicita emprestado o restante e paga parcelado, com juros, por um prazo de até 20, 30 anos, por exemplo.
Embora pareça simples, muitas variáveis podem tornar a concessão de crédito possível ou não para o orçamento do comprador. E a renda é uma delas.
Ter renda suficiente para pagar a prestação mensal é uma das condições para contratar o financiamento imobiliário.
A renda é a soma do valor recebido por uma pessoa e pode ser constituída, por exemplo, pela remuneração de trabalho ou de prestação de serviços, aluguel de imóveis e aplicação de capital.
Para o banco, a renda indica a capacidade que uma pessoa tem de realizar o pagamento de acordo com as prestações do empréstimo, junto com uma análise cadastral realizada nos birôs de inadimplentes (como o Serasa) e outras fontes de consulta.
Desta forma, quando uma pessoa vai a uma instituição financeira, para contratar um financiamento imobiliário, e descobre que somente com sua renda não será possível tomar o valor que precisa para adquirir o imóvel desejado, ela tem a opção de unir a sua renda com a de outra(s) pessoa(s). Em geral, quanto maior a renda familiar, maior o limite.
Temos um conteúdo completo sobre Composição de Renda aqui no blog.
Não existe uma renda mínima para financiar um imóvel, pois depende do valor que você quer financiar, em quantos anos e a taxa de juros, por exemplo.
Antes de liberar o financiamento, o banco irá avaliar se a renda está comprometida com outras dívidas e despesas, além de documentos que comprovem outras despesas mensais e a sua renda total.
Vale lembrar que cada instituição financeira trabalha com um percentual de comprometimento de renda. Em geral, a parcela do financiamento não pode ultrapassar de 20% a 30% dos ganhos mensais.
Para descobrir se você tem a renda mínima necessária para financiar um determinado imóvel, o melhor caminho é fazer uma simulação na instituição financeira. Para fazer a consulta, é necessário ter certeza do valor total dos ganhos mensais (no caso de composição de renda, fazer um levantamento das rendas), valor do imóvel e tempo do financiamento.
É importante fazer um bom planejamento para ter em mãos pelo menos 20% do valor do imóvel para dar de entrada no financiamento. Isto porque, geralmente, os bancos emprestam no máximo 80% do valor do imóvel.
Tanto o financiamento SFH quanto o SFI possuem limite de prazo. O prazo limite varia de acordo com a idade do cliente. Prazo máximo pode chegar a 35 anos (420 meses).
A princípio qualquer pessoa pode fazer um financiamento imobiliário, entretanto é preciso preencher alguns critérios mínimos. Segundo o Banco Central, as condições para contratar um financiamento imobiliário são:
- Ser brasileiro, naturalizado ou que tenha visto permanente para estar no Brasil;
- Não ter restrições em cadastros como Serasa, SPC, BACEN e Receita Federal (a instituição financeira irá reunir informações sobre o seu perfil e o seu score, uma pontuação de “bom ou mau pagador” que uma empresa avalia o risco que pode ter ao emprestar dinheiro);
- Ter renda suficiente para pagar a prestação mensal;
- Ter mais de 18 anos ou comprovar ter sido emancipado após os 16 anos.
Não é preciso ser cliente do banco para conhecer as condições do financiamento imobiliário. Basta ir a uma agência e conversar com um gerente para tirar suas dúvidas.
Após a verificação das condições mínimas de aprovação, vem a segunda etapa: a documentação. Será necessário apresentar originais e cópias de RG e CPF, dos comprovantes de estado civil e de renda, entre outros.
Não havendo nenhum problema, o crédito é aprovado com um período de validade a critério do banco.
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