Comprar um imóvel envolve várias etapas, do financiamento à assinatura do contrato e demais documentações. Financiar um imóvel é uma importante decisão e uma das principais formas de concretizar a aquisição da casa própria. 

Neste post preparamos um guia para você sanar de uma vez por todas as suas principais dúvidas sobre financiamento imobiliário. Confira as dicas!

O que é financiamento de imóveis?

Antes de mais nada, vamos explicar o que é um financiamento imobiliário. Os bancos e instituições financeiras concedem empréstimos pessoais e financiamentos para diversas finalidades, inclusive a compra de um imóvel. 

Nessa modalidade, quem deseja comprar uma casa ou apartamento – seja novo, usado, na planta ou em construção - e não tem dinheiro suficiente para pagar o valor integral, pode recorrer ao financiamento. O tomador irá pagar o valor em parcelas acrescidas de juros e correção monetária à credora.

Diferença entre empréstimo pessoal e financiamento imobiliário

A principal diferença entre um empréstimo pessoal e um financiamento imobiliário é a finalidade. No financiamento imobiliário, o destino do dinheiro é especificamente para a compra de imóveis. Já no caso do empréstimo pessoal não existe essa relação, pois o dinheiro pode ser usado como o cliente quiser, sem determinar o destino.

O que vale a pena: empréstimo ou financiamento?

O que vai determinar a escolha é justamente o destino do dinheiro. O que você deseja comprar?

Se a intenção for comprar algo com valor alto, como uma propriedade, o financiamento é a escolha mais adequada. Agora, se a necessidade é usar o dinheiro para situações de emergências e de baixo valor, o empréstimo pode ser uma alternativa viável. É importante saber qual é o objetivo para avaliar a melhor opção, comparando o Custo Efetivo Total (CET).

Geralmente, o financiamento para a compra de imóveis tem taxas de juros mais baixas e prazos mais longos em comparação com outras modalidades. Por isso, é importante levar em consideração o tempo de comprometimento da renda ao escolher entre empréstimo ou financiamento.

Quais são as exigências para financiar um imóvel?

Quem pretende financiar um imóvel precisa ser correntista do banco que irá emprestar o dinheiro, comprovar a sua capacidade de quitar a dívida (apresentando uma renda compatível com as parcelas), ter 18 anos ou mais, estar com o cadastro de pessoa física (CPF) regularizado, ou seja, não estar negativado (nome no Serasa, SPC, SCPC, entre outros), além de uma boa pontuação de score. Além desses critérios, os bancos podem fazer outras análises para conceder ou não o financiamento.

As principais etapas do financiamento imobiliário são: análise de crédito, avaliação do imóvel, análise jurídica, assinatura do contrato e registro do contrato.

Aqui estão algumas dicas que podem ajudar no processo de financiamento de um imóvel:

- Sem renda suficiente? Opte pela composição de renda 

Uma dica é recorrer à composição de renda, ou seja, juntar outras “rendas” para ter receita suficiente para comprovar ao banco a capacidade de realizar o pagamento de acordo com as prestações do empréstimo.

A comprovação de renda pode ser feita por meio de extrato bancário, holerite (comprovante de pagamento salarial), imposto de renda e decore (declaração comprobatória de recepção de rendimentos, para autônomos). 

- Aumente o seu score

O score é uma pontuação que os bancos e instituições financeiras consultam para avaliar a capacidade creditícia de uma pessoa. Esse índice é calculado a partir de informações sobre os hábitos de pagamento do consumidor, bem como seu relacionamento com o mercado de crédito. 

É importante ter um bom score para aumentar as chances de obter crédito, negociar valores mais altos e conseguir melhores condições de juros. Ensinamos aqui no blog como consultar seu score e aumentar sua pontuação de crédito.

- Use o FGTS

É possível usar o dinheiro acumulado no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para comprar um imóvel pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH). Alguns requisitos: a propriedade deve ser para moradia e não para uso comercial; ter, no mínimo, três anos de carteira assinada (CLT); não ter outro empréstimo ativo; e não possuir outro imóvel residencial na mesma cidade.
 

Quais são os documentos exigidos no financiamento de um apartamento?

Em geral, os documentos exigidos no financiamento de um apartamento, seja em um banco ou em uma construtora, são: documento de identidade, CPF, comprovante de estado civil, comprovante de endereço, declaração do Imposto de Renda, Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais, Carteira de Trabalho (para assalariados), Extrato do FGTS e comprovante de renda.

Consigo financiar dois imóveis ao mesmo tempo?

Sim, é possível financiar dois imóveis ao mesmo tempo nos principais sistemas de financiamento imobiliário do Brasil: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). 

Segundo o Banco Central, é possível obter mais de um financiamento, simultâneos ou não, no âmbito do SFH, mesmo que a soma de seus valores ultrapasse R$1,5 milhão. A exceção é no uso do FGTS.

Os bancos e instituições financeiras farão uma nova análise de crédito para o novo financiamento, verificando o comprometimento da renda e a capacidade de honrar com o pagamento das parcelas.