O que é preciso para financiar um imóvel? Veja dicas!

Comprar um imóvel envolve várias etapas, do financiamento à assinatura do contrato e demais documentações. Financiar um imóvel é uma importante decisão e uma das principais formas de concretizar a aquisição da casa própria. 

Neste post preparamos um guia para você sanar de uma vez por todas as suas principais dúvidas sobre financiamento imobiliário. Confira as dicas!

O que é financiamento de imóveis?

Antes de mais nada, vamos explicar o que é um financiamento imobiliário. Os bancos e instituições financeiras concedem empréstimos pessoais e financiamentos para diversas finalidades, inclusive a compra de um imóvel. 

Nessa modalidade, quem deseja comprar uma casa ou apartamento – seja novo, usado, na planta ou em construção - e não tem dinheiro suficiente para pagar o valor integral, pode recorrer ao financiamento. O tomador irá pagar o valor em parcelas acrescidas de juros e correção monetária à credora.

Como funciona o financiamento de um apartamento?

As principais etapas do financiamento imobiliário são: análise de crédito, avaliação do imóvel, análise jurídica, assinatura do contrato e registro do contrato.

Quem pode financiar um imóvel?

Quem pretende financiar um imóvel precisa ser correntista do banco que irá emprestar o dinheiro, comprovar a sua capacidade de quitar a dívida (apresentando uma renda compatível com as parcelas) e ter 18 anos ou mais.

O que precisa para financiar um apartamento?

Precisa estar com o cadastro de pessoa física (CPF) regularizado, ou seja, não estar negativado (nome no Serasa, SPC, SCPC, entre outros), além de uma boa pontuação de score. Além desses critérios, os bancos podem fazer outras análises para conceder ou não o financiamento

Quais são os documentos exigidos no financiamento de um apartamento?

Em geral, os documentos exigidos no financiamento de um apartamento, seja em um banco ou em uma construtora, são: documento de identidade, CPF, comprovante de estado civil, comprovante de endereço, declaração do Imposto de Renda, Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais, Carteira de Trabalho (para assalariados), Extrato do FGTS e comprovante de renda.

Qual é o prazo para liberação de um financiamento imobiliário?

Em média, o prazo para a liberação de um financiamento imobiliário pode variar entre 30 e 40 dias. Vale ressaltar que não tem um prazo definido por lei, pois cada instituição financeira tem o seu processo.
 

Quais são os tipos de financiamento imobiliário?

Financiamento de imóvel usando o FGTS 

É possível usar o dinheiro acumulado no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para comprar um imóvel pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH). 

Alguns requisitos: a propriedade deve ser para moradia e não para uso comercial; ter, no mínimo, três anos de carteira assinada (CLT); não ter outro empréstimo ativo; e não possuir outro imóvel residencial na mesma cidade.

Temos um post completo sobre como utilizar o FGTS para adquirir um imóvel.

Financiamento de imóvel com o SBPE

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) é uma linha de crédito dividida em duas modalidades: Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI).

O SFH enquadra os imóveis residenciais com valor até R$1,5 milhão, localizados no perímetro urbano e na cidade em que o comprador mora ou trabalha há pelo menos um ano. O SFI, por sua vez, inclui qualquer tipo de imóvel, seja para moradia, uso comercial e/ou locação, e não há teto máximo de valor. 

Confira o post completo sobre as principais diferenças entre SFH e SFI.

Financiamento de imóvel pela construtora

Geralmente, as construtoras possuem parcerias com instituições financeiras que oferecem linhas de crédito específicas para compra de apartamento na planta. O financiamento pode ocorrer em diferentes etapas da construção do empreendimento, com pagamentos parcelados conforme o avanço da obra. 

Quando a compra do imóvel é feita direto com a construtora, é possível diluir o valor da entrada - que varia de 10% a 20% do valor do imóvel - em parcelas.

Na maioria das vezes, o comprador pode pagar cerca de 30% do valor do imóvel em prestações até a entrega das chaves e, então, financiar o restante. Após a conclusão da construção, o financiamento se transforma em um financiamento imobiliário convencional, com parcelas e condições definidas conforme a negociação com o banco.

3 dicas para financiar um apartamento

Aqui estão algumas dicas que podem ajudar no processo de financiamento de um imóvel:

1 - Sem renda suficiente? Opte pela composição de renda 

Uma dica é recorrer à composição de renda, ou seja, juntar outras “rendas” para ter receita suficiente para comprovar ao banco a capacidade de realizar o pagamento de acordo com as prestações do empréstimo.

A comprovação de renda pode ser feita por meio de extrato bancário, holerite (comprovante de pagamento salarial), imposto de renda e decore (declaração comprobatória de recepção de rendimentos, para autônomos). 

2 - Aumente o seu score

O score é uma pontuação que os bancos e instituições financeiras consultam para avaliar a capacidade creditícia de uma pessoa. Esse índice é calculado a partir de informações sobre os hábitos de pagamento do consumidor, bem como seu relacionamento com o mercado de crédito. 

É importante ter um bom score para aumentar as chances de obter crédito, negociar valores mais altos e conseguir melhores condições de juros. Ensinamos aqui no blog como consultar seu score e aumentar sua pontuação de crédito.

3 - Use o FGTS

Os recursos do FGTS podem ser usados com as seguintes finalidades: pagar uma parte ou o valor total do imóvel; amortizar ou liquidar dívidas (adquiridas pelo SFH); ou pagar parte do valor das prestações (financiamentos adquiridos pelo SFH).

Vale lembrar que o imóvel deve ser para a residência do trabalhador titular do recurso do FGTS e deve estar localizado no mesmo município onde ele exerça sua ocupação laboral principal. 

Consigo financiar dois imóveis ao mesmo tempo?

Sim, é possível financiar dois imóveis ao mesmo tempo nos principais sistemas de financiamento imobiliário do Brasil: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). 

Segundo o Banco Central, é possível obter mais de um financiamento, simultâneos ou não, no âmbito do SFH, mesmo que a soma de seus valores ultrapasse R$1,5 milhão. A exceção é no uso do FGTS.

Os bancos e instituições financeiras farão uma nova análise de crédito para o novo financiamento, verificando o comprometimento da renda e a capacidade de honrar com o pagamento das parcelas.

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